日前，中诚信国际发布《湖北孝感农村商业银行股份有限公司2025年度跟踪评级报告》，维持湖北孝感农村商业银行股份有限公司（以下简称“孝感农商银行”）主体信用等级为A+，评级展望为稳定；同时维持“18孝感农商二级01”“19孝感农商二级”信用等级为A。

中诚信国际指出，本次跟踪维持评级主要基于孝感农商银行在当地金融体系中的重要地位及良好的存款稳定性等核心优势。报告显示，截至2024年末，该行存、贷款在孝感市的市场份额分别为13.69%和14.33%，分别排名第3位和第1位，在当地金融体系中具有较为重要的地位。

存款稳定性方面，该行表现亮眼。数据显示，个人存款占总存款的比重保持在85%以上，2024年末个人存款达158.89亿元，占总存款86.99%；定期存款在总存款中占比72.68%，中诚信国际评价其“存款稳定性较好”。

与此同时，报告也关注到该行面临的多重挑战，如业务集中于孝感市，贷款行业和客户集中度较高，房地产行业敞口较大，业务运营及资产质量易受区域经济、单一行业和客户变化影响。资产质量方面，尽管2024年末不良贷款率降至2.19%，较2023年的2.64%有所改善，但延展期贷款（展期、借新还旧等）余额达13.41亿元，占总贷款10.07%，其中不良贷款1.74亿元，未来仍面临劣变风险，资产质量下行压力较大。

盈利能力方面，受息差收窄等因素影响，2024年净息差1.15%，较2023年的1.45%持续收窄；净利润0.53亿元，平均资本回报率4.53%，中诚信国际认为其盈利能力有待提升。资本充足率方面，该行资本充足水平有所下降，考虑到资本内生能力不强、二级资本债券可计入资本部分逐年递减以及资产质量面临下行压力，未来仍面临资本补充压力。

本文源自：金融界

作者：准线